Jak kształtują się budżety Polek? Magdalena Janczewska – ekspertka Banku Pekao S.A. podpowiada, jak zacząć oszczędzać

Niestety, oszczędzamy bardzo mało – tak można by podsumować dane Eurostatu. Polacy są w stanie odłożyć średnio zaledwie 2 proc. swoich dochodów. To jedna z najniższych stóp oszczędności w Europie – gorzej wypadają tylko Grecy i Rumuni. Z zazdrością można spoglądać na Czechów, którzy odkładają… niemal dziesięć razy więcej.

Z drugiej strony badania pokazują, że oszczędności w portfelu ma blisko 80% Polaków. Problem w tym, że regularnie odkłada jedynie część z nas. A jeśli przyjrzymy się bliżej sytuacji kobiet – widać wyraźnie, że to właśnie one mają trudniej. 25% Polek deklaruje, że nie ma żadnych oszczędności, podczas gdy wśród mężczyzn ten odsetek wynosi 17%. Powód? Kobiety częściej znajdują się w grupie najniżej zarabiających, a to nie sprzyja gromadzeniu poduszki finansowej.

Oszczędności Polaków są na bardzo niskim poziomie. Jesteśmy jednym z krajów, gdzie odsetek odłożonej kwoty w stosunku do dochodów jest najniższy

Czy mamy kontrolę nad własnym portfelem?

Zaledwie 15% Polek deklaruje, że ma pełną kontrolę nad swoimi finansami. Dla wielu z nas rzeczywistość wygląda inaczej – zarabiamy, wydajemy, a pod koniec miesiąca nie ma czego odkładać. Co trzecia Polka przyznaje wprost: „wydaję tyle, ile zarabiam”. Bez miejsca na inwestycje, bez rezerwy, bez poczucia finansowego bezpieczeństwa.

Kobiety zarabiają mniej niż mężczyźni. 70% kobiet podaje zbyt niskie dochody jako główną przyczynę braku oszczędności. Drugim często podawanym powodem jest niewystarczająca wiedza o finansach

Na co wydajemy najwięcej?

Żywność, mieszkanie, rachunki i transport – to główne kategorie, które pochłaniają nasze pensje. Ale prawdziwy problem zaczyna się wtedy, gdy spojrzymy na to, na co wydajemy za dużo. Badanie Biostat zrealizowane na zlecenie Banku Pekao S.A. pokazuje jasno, że Polki najczęściej same wskazują trzy pokusy:

1. Zamawianie jedzenia i restauracje – szybki lunch, weekendowa kolacja, catering czy dieta pudełkowa.

2. Moda – odzież, buty, dodatki, biżuteria.

3. Kosmetyki – kolejny krem, nowe perfumy, kolejna paleta cieni.

Świadomość tych wydatków to pierwszy krok do zmiany stylu życia i poprawy stanu konta.

Social media – piękny obrazek czy finansowa pułapka?

Instagram, TikTok czy YouTube kreują styl życia, który łatwo pokochać… i równie łatwo naśladować. Influencer marketing działa subtelnie, ale skutecznie. Często kupujemy rzeczy, których nie potrzebujemy – kierując się emocją, a nie realną potrzebą. Widzimy kolejne zdjęcie pięknych wakacji, drogiego kremu czy modnej torebki i myślimy: „ja też tak chcę”. Problem w tym, że pogoń za wyidealizowanym obrazkiem z mediów społecznościowych potrafi opróżniać nasze konta szybciej, niż się tego spodziewamy.

Trend "No Buy"

No Buy 2025 to nie tylko sposób na oszczędzanie, ale przede wszystkim świadome zerwanie z impulsywnymi zakupami i nauka doceniania tego, co już posiadamy. Trend, który podbija TikToka, opiera się na prostym założeniu: kupujmy wyłącznie rzeczy naprawdę potrzebne.

Tu nie chodzi o odmawianie sobie przyjemności, ale o bardziej świadome decyzje zakupowe. Dzięki ograniczeniu niepotrzebnych wydatków możemy pozwolić sobie na coś, co realnie nas rozwija – choćby intelektualnie

Jak oszczędzać mądrze?

Regularność – to słowo klucz. Nie trzeba odkładać wysokich kwot, by zacząć budować nawyk oszczędzania. Wystarczy kilkadziesiąt złotych miesięcznie lub codziennie. Nawet niewielka suma odkładana systematycznie pozwoli krok po kroku budować finansową poduszkę bezpieczeństwa. Dobrym rozwiązaniem jest Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao – warte uwagi zarówno wtedy, gdy odkładasz regularnie, jak i wtedy, gdy robisz to bardziej spontanicznie. Założenie i prowadzenie konta nic nie kosztuje, a pieniądze są oprocentowane już od pierwszej złotówki. Odsetki naliczają się codziennie, a wypłacane są na koniec miesiąca. Co ważne, możesz swobodnie korzystać ze zgromadzonych środków – przelewać i wypłacać je bez utraty odsetek, a przelewy w aplikacji mobilnej Pekao są całkowicie darmowe.

Niewątpliwie w codziennym oszczędzaniu pomoże konto oszczędnościowe. To oprocentowany rachunek, na którym środki pracują każdego dnia. Odsetki na koncie oszczędnościowym naliczane są codziennie, a wypłacane na koniec miesiąca

Dla tych, którzy potrzebują dodatkowej motywacji, stworzono rachunek oszczędnościowy Skarbonka w Banku Pekao S.A. To narzędzie dla osób, które chcą odkładać na konkretny cel – nowy telefon, wakacje czy nawet mieszkanie. Możesz założyć kilka Skarbonek na różne potrzeby, wyznaczyć czas, w którym chcesz zrealizować swój plan, a aplikacja będzie na bieżąco pokazywać postępy. Dzięki temu oszczędzanie staje się czymś więcej niż tylko odkładaniem pieniędzy – zamienia się w proces, który wizualizuje marzenia i motywuje do regularności.

Skarbonka to oprocentowany rachunek, który pozwala na bieżąco śledzić w aplikacji lub serwisie internetowym postępy w realizacji wyznaczonego celu finansowego. Możesz zasilać je systematycznie lub dokonywać wpłat w sposób spontaniczny, w zależności od własnych możliwości

Jeśli jednak wolisz stabilne i przewidywalne rozwiązania, dobrym wyborem są lokaty bankowe. Oprocentowanie lokat zwykle jest wyższe niż na koncie oszczędnościowym. Mechanizm jest prosty: wpłacasz określoną kwotę na ustalony czas, a po jego zakończeniu otrzymujesz ją z powrotem, powiększoną o odsetki. To rozwiązanie szczególnie dobre dla osób, które chcą ulokować nadwyżki finansowe, do których nie będą zaglądać przez kilka miesięcy.

W dłuższej perspektywie warto też rozważyć obligacje skarbowe. To jedne z najbezpieczniejszych instrumentów inwestycyjnych, gwarantowane przez państwo. Można je kupić na różne okresy – od trzech miesięcy nawet do dziesięciu czy dwunastu lat w przypadku obligacji rodzinnych. W zależności od emisji ich oprocentowanie może być stałe lub zmienne - powiązane np. ze wskaźnikiem inflacji, co sprawia, że mogą być dobrym zabezpieczeniem w niepewnych czasach.

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak oszczędzają Polki, a także jak Ty możesz zacząć odkładać na własne cele?

Posłuchaj całej rozmowy w podcaście z Magdaleną Janczewską, ekspertką Banku Pekao S.A. i sprawdź poradnik Banku Pekao S.A.

Materiał promocyjny Banku Pekao S.A.