Dłuższe życie, mniejsza emerytura
Jest kilka powodów, dla których to właśnie kobiety powinny wcześniej zainteresować się swoją finansową przyszłością. Żyjemy dłużej od mężczyzn, a jednocześnie przeciętna emerytura państwowa kobiety jest dziś o blisko jedną trzecią niższa*. Wpływają na to m.in. niższe zarobki, przerwy w karierze związane z opieką nad dziećmi lub rodzicami oraz wcześniejszy wiek emerytalny. Jeśli pracujesz na swoim i odprowadzasz najniższe możliwe składki, przyszłe świadczenie może być jeszcze niższe.
Polki potrafią oszczędzać, ale najczęściej wybierają konto oszczędnościowe. To dobre miejsce na poduszkę finansową i pieniądze, które chcemy mieć pod ręką, jednak w perspektywie 20 czy 30 lat jego oprocentowanie często nie nadąża za inflacją. I tu pojawia się inwestowanie – nie jako sposób na szybki zysk, ale jako jedna z możliwości pomnażania środków, których nie potrzebujemy na bieżące wydatki.
Inwestowanie bez tajemnic
Słowo „inwestowanie” nadal potrafi brzmieć jak zaproszenie do świata giełdowych wykresów, skomplikowanych analiz i decyzji, na które zwyczajnie nie mamy czasu. Europejska Emerytura od Finax działa inaczej. To OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, w którym pieniądze są automatycznie inwestowane według dopasowanej strategii. Nie musisz więc samodzielnie wybierać akcji ani codziennie sprawdzać, co dzieje się na rynku. Wpłaty możesz ustawić jako zlecenie stałe, a zacząć już od 50 zł.
Strategia uwzględnia również to, że im bliżej emerytury, tym mniej czasu pozostaje na odrobienie ewentualnych spadków. Dlatego na 10 lat przed nią część pieniędzy jest automatycznie przenoszona do obligacji. Nie trzeba więc pamiętać o samodzielnym zmienianiu strategii wraz ze zbliżaniem się do emerytury.
Mniej podatku? To możliwe
OIPE działa w Polsce od 2023 roku. Finax jako pierwszy w Europie uzyskał licencję na prowadzenie tego produktu i oferuje go pod nazwą Europejska Emerytura. Jedna z ważniejszych zasad dotyczy podatku od zysków kapitałowych. Jeśli wypłacisz środki po 60. urodzinach – albo po 55., jeśli masz już uprawnienia emerytalne – i dokonywałaś wpłat w co najmniej pięciu latach, nie zapłacisz 19% podatku od zysku. Opodatkowanie zależy jednak od indywidualnej sytuacji inwestującej osoby i może zmienić się w przyszłości.
W 2026 roku limit wpłat na OIPE wynosi 28 260 zł i jest osobny od limitów innych produktów emerytalnych, dlatego możesz korzystać z nich równolegle. Pieniądze przez cały czas pozostają twoje. Jeśli plany się zmienią i będziesz potrzebować ich wcześniej, możesz je wypłacić. Wówczas zapłacisz zwykły podatek od wypracowanego zysku, ale bez dodatkowej kary. W razie śmierci zgromadzone środki przechodzą na wskazane przez ciebie osoby.
A jeśli zmienisz kraj?
Plan na kilkadziesiąt lat powinien zostawiać miejsce na to, że po drodze zmieni się nie tylko praca czy wysokość zarobków, ale nawet kraj, w którym mieszkasz. I właśnie tutaj znaczenia nabiera słowo „europejska”. OIPE działa w całej Unii Europejskiej, więc przeprowadzka nie oznacza konieczności porzucenia dotychczasowego planu. Możesz nadal wpłacać na swoje konto.
Rozmawiając z kobietami najczęściej słyszę: zacznę, jak będę więcej zarabiać. Tymczasem w długoterminowym inwestowaniu najwięcej robi czas. Każdy rok zwłoki oznacza, że na ten sam cel trzeba odkładać znacznie więcej – mówi Klaudia Sibielak, koordynatorka oddziału Finax w Polsce.
Dziś kobiety stanowią 32% osób oszczędzających w Europejskiej Emeryturze od Finax. A przecież finansowa niezależność nie kończy się na tym, co mamy na koncie pod koniec miesiąca. Dotyczy także tego, jak chcemy żyć za 20 czy 30 lat i ile swobody będziemy wtedy miały. Warto więc pomyśleć o niej wcześniej. Nie ze strachu o przyszłość, ale po to, by mieć na nią większy wpływ.
*ZUS, 2026 r.
Artykuł ma charakter marketingowy i dotyczy produktów Finax, o.c.p., a.s. - firma inwestycyjna nadzorowana przez Narodowy Bank Słowacji, działająca w Polsce przez oddział. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem - wartość inwestycji może rosnąć i spadać, a symulacje oraz wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych zysków. Korzyści podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji i mogą ulec zmianie. Przed decyzją zapoznaj się z dokumentem zawierającym kluczowe informacje (KID) na finax.eu/pl/dokumentacja.
Materiał promocyjny marki Finax
