Zanim zaczniesz oszczędzać, sprawdź, na co właściwie wydajesz
„Zacznę odkładać, kiedy będę więcej zarabiać” brzmi logicznie. Problem w tym, że wraz z zarobkami często rosną też wydatki. Dlatego Klaudia Sibielak proponuje zacząć nie od zaciskania pasa, ale od sprawdzenia, w jakiej sytuacji finansowej naprawdę jesteśmy.
Pomóc może przejrzenie historii konta z ostatnich kilku miesięcy. Nie po to, żeby z poczuciem winy policzyć każdą kawę na mieście, lecz żeby zobaczyć, na co naprawdę wydajemy pieniądze i gdzie regularnie uciekają drobne kwoty. Czasem okazuje się też, że część zakupów ma więcej wspólnego z przyzwyczajeniem czy presją otoczenia niż z naszymi potrzebami.
Dopiero wtedy można zdecydować, jaka kwota jest realna do odkładania. Nie musi być spektakularna. Jak podkreśla ekspertka, nawet 50 czy 100 zł miesięcznie może być dobrym początkiem.
Budżet, w którym jest miejsce na przyjemności
Pomóc w porządkowaniu finansów może zasada 50-30-20: 50% dochodów przeznaczamy na niezbędne wydatki, 30% na przyjemności, a 20% na oszczędności. Proporcje można dopasować do swojej sytuacji, np. zaczynając od układu 70-20-10. Ważniejsza od idealnych procentów jest regularność.
Co ważne, w budżecie jest miejsce na przyjemności. Rezygnowanie ze wszystkiego, co nie jest absolutnie konieczne, może skończyć się szybkim zniechęceniem.
Jest też druga zasada – najpierw zapłać sobie. Zamiast odkładać pod koniec miesiąca to, co zostało, można tuż po wypłacie automatycznie przesłać ustaloną kwotę na osobne konto. W ten sposób oszczędzanie staje się stałym elementem budżetu.
Poduszka finansowa to także wolność wyboru
Pierwszym większym celem oszczędzania nie musi być torebka, daleka podróż czy wkład własny. Klaudia Sibielak zwraca uwagę na poduszkę finansową, która powinna odpowiadać mniej więcej wydatkom z trzech do sześciu miesięcy.
Nie chodzi wyłącznie o pieniądze „na czarną godzinę”. Takie zabezpieczenie może dać przestrzeń, żeby odejść z pracy, w której źle się czujemy, spokojniej szukać kolejnej albo nie być finansowo zależną od partnera czy partnerki. Poduszka finansowa daje więc nie tylko poczucie bezpieczeństwa, ale też większą swobodę podejmowania decyzji.
Od oszczędzania do inwestowania
Kiedy mamy już oszczędności i finansowe zabezpieczenie, możemy zastanowić się, jak sprawić, żeby część zgromadzonych pieniędzy zaczęła pracować. Inwestowanie może na początku wydawać się trudne do rozszyfrowania, dlatego Klaudia Sibielak radzi postawić na rozwiązania, których działanie rozumiemy.
Jedną z podstawowych zasad jest niestawianie wszystkiego na jedną kartę, czyli rozłożenie pieniędzy pomiędzy różne inwestycje. Równie ważne jest to, gdzie inwestujemy. Zanim powierzymy pieniądze konkretnemu podmiotowi, warto sprawdzić jego wiarygodność, m.in. zweryfikować, czy widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.
Największą przewagą może być czas
Jest jeszcze procent składany. Choć nazwa może kojarzyć się z lekcją matematyki, Klaudia Sibielak porównuje jego działanie do kuli śnieżnej – im dłużej się toczy, tym większa może się stawać. Podobnie w inwestowaniu: z czasem mogą pracować nie tylko wpłacone pieniądze, ale również osiągnięte zyski. Dlatego znaczenie ma nie tylko kwota, ale też czas.
Dbanie o własne finanse nie musi zaczynać się od wielkich kwot ani imponującej wiedzy. Czasem pierwszy krok to przyjrzenie się swoim wydatkom, odłożenie niewielkiej sumy po wypłacie, a później stopniowe oswajanie się z inwestowaniem. Nie trzeba wiedzieć wszystkiego od razu – ważniejsze, żeby po prostu zacząć.
Całą rozmowę Barbary Łubko z Klaudią Sibielak z oddziału Finax w ramach cyklu „Inwestowanie z relaksem” w GLAMOUR Academy obejrzysz poniżej.
Dowiedz się więcej na temat oszczędzania i inwestowania z bezpłatnego poradnika.
Reklama Finax, o.c.p., a.s. – firmy inwestycyjnej nadzorowanej przez Narodowy Bank Słowacji, działającej w Polsce przez oddział. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem: wartość inwestycji może spaść i możesz nie odzyskać wpłaconych środków. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych zysków. Materiał nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji.
Materiał promocyjny Finax
